Qual a primeira coisa que vem na sua cabeça quando falamos em independência financeira? Provavelmente algo relacionado a poder viajar, poder comprar o que quiser, comprar uma casa, um carro, mas acima de tudo, poder ter a liberdade de não depender mais exclusivamente da sua fonte de renda, e sim fazer com que seus investimentos paguem e superem o seu custo de vida.

Quando falamos de independência financeira, é natural que atrelado a esse conceito pensemos em investimentos, e como tudo na vida, quanto mais cedo começarmos, mais cedo veremos os resultados. Mas não pense que é fácil, até porque, se fosse fácil todos estariam bem aposentados e podendo desfrutar da tal independência financeira nesse exato momento. Mas então, como podemos nos planejar e nos preparar para atingir esse objetivo?

O primeiro passo quando falamos de liberdade financeira é traçar as metas e estratégias de investimento que você vai utilizar, sempre reconhecendo seu perfil de investidor. Consequentemente, você entenderá qual o seu momento como investidor e como você deve agir desse instante em diante para poder se organizar.

Desse modo, a partir do momento que você realmente coloca a meta de atingir a liberdade financeira como uma de suas principais, seu foco então será começar a colocar em prática algumas atitudes que no curto prazo podem até parecer chatas, mas com certeza no longo prazo te trarão resultados expressivos. 

Essas são algumas das atitudes que você pode tomar para mudar sua realidade financeira: 

Ler livros e buscar conhecimento para se atualizar sobre o mercado.

No primeiro instante, você deve entender que para qualquer tipo de investimento, você necessita sempre ter uma reserva de emergência, ou seja, separar um valor com o qual você consiga pagar todos os seus custos durante um determinado período de tempo. Assim, você traz segurança em um determinado período, principalmente no caso de acontecer um imprevisto.

	A maneira mais comum de determinar esse valor é: 

R$ custo de vida mensal  X determinado período de tempo

Onde considera-se para os diferentes tipos de perfil de investidor o tempo aproximado de: 

Depois disso, pense em uma estratégia de médio/longo prazo para que você consiga analisar a melhor alternativa de investimento. Logicamente você pode utilizar planilhas comparadoras de investimento para ver qual alternativa faz mais sentido, mas um acompanhamento profissional sempre é o mais indicado independente do tipo e do foco de investimento que você vai fazer. 

Logicamente quanto mais cedo começarmos e adotarmos o hábito dos investimentos e do foco no longo prazo, veremos que ao final do período, todos podem alcançar um retorno que seja possível pensar na tão sonhada independência financeira.

Liberdade e independência financeira não é algo que se conquista do dia para a noite, e sim algo que se constrói e se constitui com o passar do tempo, com estratégia, calma e resiliência. Planeje-se para hoje para que você consiga fazer acontecer no futuro! Tenho a certeza que todos são capazes. 

Utilize a plataforma logado do Mundo Invest, leia livros, estude o mercado e ainda mais, fale com profissionais que consigam te auxiliar de uma melhor maneira para esse planejamento. A internet hoje está rica em conteúdos e materiais para que você monte estratégias para qualquer tipo de investimento, você somente precisa correr atrás e se dedicar para que isso aconteça! 

O Mundo Invest hoje dedica grande parte de seus materiais justamente para você, investidor que deseja montar qualquer tipo de planejamento para que não necessariamente hoje, mas lá na frente, você alcance a tão sonhada independência financeira! 

Deixo como complemento a frase de um dos maiores pensadores, economistas e escritores sobre o mercado financeiro que ensina e inspira grande parte dos investidores: 

	“A curto prazo o mercado é uma máquina de votação, mas, a longo prazo, o mercado é uma balança.” - Benjamin Graham 

Como atingir sua independência financeira

Vai fazer a declaração pela primeira vez? Quer declarar sem ajuda? Veja algumas informações que podem te ajudar a se planejar. 

Todo início de ano há certos eventos que precisam da nossa atenção. Um dos mais importantes e que pode, às vezes, ser deixado de lado por certa dificuldade em organizar documentos e compreender bem o processo todo, é a declaração do imposto de renda anual.

Para facilitar sua trajetória vamos dar algumas dicas.

Requisitos que precisa ter para declarar o imposto de renda e suas modalidades

Antes de começar a pensar em como fazer a declaração do seu imposto de renda é importante verificar se você realmente está enquadrado nos termos necessários para a declaração. 

Por exemplo, se tiver recebido rendimentos tributáveis superior a R$28.559,70, recebeu rendimentos não tributáveis acima de R$40 mil ou obteve ganho de capital na venda de bens e imóveis ou em operações em bolsa{mercado à vista, futuro e derivativos{, é importante se preparar para declarar à Receita Federal, pois já está enquadrado. 

Um segundo passo seria verificar o modelo da sua declaração, se vai ser completa ou simplificada. A escolha entre esses dois modelos é feita pensando em diminuir o valor a ser pago ou aumentar o valor restituído.

Em termos gerais, a declaração completa é indicada para quem possui dependentes e declara um alto volume de despesas dedutíveis, como gastos com saúde e educação. 

Já a declaração simplificada é o oposto, para quem não vai adicionar um dependente e possui um volume baixo de despesas.

Porém, se ainda tem dúvidas sobre qual escolher, é possível simular ambos os modelos antes de finalizar a declaração.

Informações que precisam ser coletadas e a tabela de IR válida por renda anual

Fazer a declaração de imposto de renda anual não é tarefa fácil, então se programe e compile os principais dados. Basicamente, você deve informar:

- o seu patrimônio e como ele variou durante o ano, 

Exemplos de  informações importantes na hora de declarar :

Contribuição previdenciária obrigatória 

Contribuição previdenciária complementar

Basicamente são os gastos que teve, a renda que obteve no ano e os ganhos auferidos. Alguns dos itens anteriores estão em fácil acesso, por exemplo as informações sobre salários são disponibilizadas pelos empregadores e os ganhos de investimentos, pela sua corretora, através do informe de rendimento e documentos auxiliares de renda variável. 

Já as despesas em geral é necessário olhar retrospectivamente e compilar os comprovantes para ter à disposição caso solicitados pela Receita Federal, porque ela tem meios de fazer cruzamentos de informações e detectar fraudes ou enganos.  

Lembrando que também é possível incluir na sua declaração dependentes, seus gastos e ganhos. Isso vale para filhos de até 21 anos ou na faculdade, cônjuge ou outro parente que tenha a guarda legal. 

Fontes confiáveis e dicas de como prosseguir com a sua declaração

O site da Receita Federal é bem completo, eles deixam em fácil acesso o programa necessário para fazer a declaração anual. Se tiver interesse em fazer sozinho, consegue acessar aqui o site do governo para baixar no seu computador. 

Por ser um trabalho manual e cheio de detalhes, aconselhamos que busque um especialista para te ajudar. Se tiver algum erro pode ser que depois tenha que corrigir ou até cair na malha fina e, assim, ter que se explicar para a Receita Federal. De qualquer forma, não deixe de entender e acompanhar, assim no futuro você poderá se sentir seguro para fazer por conta própria. 

Organize-se, tenha uma pasta para os documentos que vai usar na declaração e arquive-os ao longo do ano. E, claro: não deixe para a última hora! Após a data limite da declaração de IR começará a incidir 1% ao mês sobre o valor do imposto devido. A dica é: se ainda não estiver com todos os documentos ou informações na data final, faça a entrega para não ser multado e, quando puder, faça uma retificação. Isso pode ser feito em até 5 anos e não gera multas ao contribuinte. 

Espero que isso ajude a dar os primeiros passos para fazer a sua declaração anual. Qualquer dúvida que tenha pode nos chamar.

Primeira declaração de imposto de renda? Entenda os pontos básicos. 

Quando olhamos para a história dos nosso país, é bem comum encontrarmos neles profissionais que trabalharam décadas na mesma empresa ou que talvez executaram a mesma função durante toda a vida profissional ativa. Estabilidade, segurança, plano de carreira, esses eram os grandes desejos da geração passada quando o assunto era vida profissional. Essa era a fórmula mágica para o que na época se considerava sucesso. 

Você que está lendo esse artigo, consegue se imaginar trabalhando com as mesmas pessoas, mesmas funções, mesma empresa por mais de 30 anos? Se a sua resposta foi não, você não está sozinho. 

É gigante a quantidade de profissionais que não conseguem se imaginar trabalhando por muitos e muitos anos em uma mesma empresa. Profissionais criativos e empreendedores que precisam de algo mais que o trabalho de 9 às 18h para se sentirem completos profissionalmente.

Some a isso a queda do poder aquisitivo da população no geral. Os salários atuais não seguem o movimento de alta dos preços e com isso torna-se cada vez mais necessário a geração de renda extra. 

Esse é um breve resumo de alguns dos fatores que atraem cada dia mais profissionais para o que chamamos de Side Hustle ou projeto paralelo. O termo surgiu na década de 40 nos Estados Unidos mas ganhou outra roupagem nos últimos anos com o aumento do movimento empreendedor entre os profissionais CLT.

Com certeza você deve conhecer pessoas que trabalham em grandes empresas e tocam suas próprias empresas em paralelo. Fotógrafos, coaches, designers, arquitetos, consultores, advogados e muitos outros, a combinação entre carreira não tem limites e muitas vezes impressiona. 

Mas, qual é o segredo para ter equilíbrio entre as duas profissões?

Um outro fator que não citei acima mas que é um grande motivador dos projetos paralelos é a paixão. As pessoas estão cada dia mais apaixonadas por assuntos diferentes e o segredo está no controle dessa paixão.

É por conta da paixão pelo projeto paralelo que o profissional começa a trabalhar em duas cadeiras diferentes, afinal ter um segundo emprego significa ter trabalho dobrado e se não fosse a tal da paixão muitos projetos não sairiam do papel. Mas é aí que está o desafio.

Para os que trabalham em duas profissões e uma delas é a sua paixão, é inevitável que em algum momento a vontade seja jogar tudo pro alto e focar apenas na paixão mas, há alguns pontos que devem sempre ser levados em conta:

A vida do empreendedor envolve muitas incertezas e garantir uma reserva que funcione como capital de giro para o seu negócio te ajudará a enfrentar os desafios de forma mais tranquila. Caso queira aprender a se planejar financeiramente clique aqui

Seu negócio possui rendimento constante?

Uma das constantes na vida do empreendedor é a imprevisibilidade quanto ao faturamento, principalmente nas fases iniciais do negócio. Por isso, antes de tomar a decisão de seguir apenas com o seu projeto paralelo, faça os cálculos de quanto você e sua família precisam para viver mensalmente e análise se o seu negócio vem gerando aquela renda total por um período igual ou maior que 12 meses. Fazer essa análise te ajudará a entender o momento do seu projeto e se será realmente possível custear o seu estilo de vida apenas com ele.

Muitas empresas proíbem em contrato que os seus funcionários tenham qualquer outra atividade remunerada em paralelo, se a sua te permite seguir com o seu, retribua isso. Um dos desafios dos profissionais que têm dupla jornada é deixar de focar no trabalho que até aquele momento paga o seu salário e demonstrar que já não liga para aquela atividade. Pensar que direta ou indiretamente sua empresa atua como sócia do seu empreendimento te ajudará a focar em continuar entregando resultados para ela e assim te dará a estabilidade necessária para estruturar seu negócio com calma.

Se você sonha em ter seu próprio negócio mas não tem coragem de abrir mão do emprego e arriscar, o side hustle pode ser a solução para você. Empreenda sem abrir mão da sua carreira e descubra se a sua paixão tem de fato espaço no mercado.

Caso tenha qualquer dúvida, me coloca disposição para te ajudar! Basta preencher o formulário abaixo.

Como pessoas ao redor do mundo tem empreendido enquanto trabalham como CLT

Como empreender e trabalhar ao mesmo tempo

Certamente você já se deparou com algum noticiário que trazia alguma informação atrelada à SELIC, mas você sabe o que é e como essa taxa pode impactar no seu dia a dia?

A SELIC é a taxa básica de Juros da economia brasileira, utilizada no mercado interbancário para financiamento de operações diárias com lastro em títulos públicos federais. O sistema especial de liquidação e custódia (SELIC) trata-se de um sistema utilizado pelo banco central (BACEN) para controlar a emissão, compra e venda de títulos públicos.

As instituições financeiras realizam diariamente o gerenciamento de caixa, com o propósito de encerrarem o dia com o caixa em equilíbrio conforme regulamentação do BACEN.  Quando o equilíbrio financeiro não ocorre, os bancos que possuem um saldo positivo em caixa emprestam dinheiro pelo prazo de 1 dia para aqueles que fecharam com o saldo negativo. Esse empréstimo interbancário é lastreado em títulos públicos federais.

A taxa de Juros Selic é então obtida a partir da média ponderada de juros praticados nessas operações interbancárias lastreadas em títulos públicos e com o prazo de 1 dia útil. Sendo calculada e divulgada diariamente pelo Sistema Especial de Liquidação e Custódia.

A taxa SELIC também é usada como uma ferramenta de política monetária para controlar a inflação do país, que é medida pelo IPCA (Índice nacional de preço ao consumidor amplo). Quem define a meta da taxa SELIC é o (COPOM) comitê de política monetária do banco central. O conselho do COPOM se reúne a cada 45 dias para decidir os rumos da taxa Selic para o período seguinte.

Definida como a taxa básica de juros nacional, a taxa Selic é parâmetro para as demais taxas do país. Os bancos utilizam de base a taxa Selic meta para adotar a taxa de juros de empréstimos que realizaram uns aos outros.

Por ser um índice importante, a taxa Selic acaba afetando diversos tipos de investimentos que estão indexados a ela, principalmente os de renda fixa.

Com uma alta na taxa SELIC ocorre o aumento dos custos para captação de recursos para os bancos que, em resposta, aumentam o custo de crédito para os deficitários. Isso impacta diretamente na economia do país, com juros altos, as pessoas tendem a consumir menos e por consequência a produção do país diminui.

Com menos circulação do dinheiro a também uma diminuição da inflação (que é a desvalorização da moeda). Lei da oferta e da demanda quanto menos moeda na praça maior será a sua valorização. Por isso é comum que em períodos de alta da inflação ocorra também a alta da taxa básica de juros como medida para forçar a diminuição da moeda em circulação e uma queda a princípio nos preços.

Que todo mundo tem sonhos, nós sabemos. Mas talvez até mais importante do que sonhar, é saber o que é necessário a ser feito para alcançar esse sonho. E um dos sonhos mais comuns que ouvimos aqui no Mundo Invest é o desejo de conquistar a famosa independência financeira.

E por mais que  a gente disponibilize uma plataforma completa com os melhores recursos tecnológicos, certamente ainda existem pessoas com dificuldades em alcançar os seus principais objetivos. Para isso, é de suma importância que você tenha metas bem definidas, especificamente metas financeiras, para que chegue da melhor forma ao seu objetivo.

Se você chegou até aqui, muito provavelmente está passando por alguns desafios{seja como definir as suas metas financeiras ou até mesmo como alcançá-las{ em relação às suas metas financeiras. Independente de qual seja a sua meta, hoje separamos para você algumas dicas preciosas de como definir as suas metas financeiras de maneira inteligente.

Como você já deve imaginar, as metas financeiras são metas mais focadas para a realização de objetivos que envolvam dinheiro, seja ele a realização de uma viagem, compra de um imóvel ou simplesmente o aumento do seu patrimônio.

Dentro do Mundo Invest, você consegue colocar todas suas metas de aposentadoria e liberdade financeira dentro da sua projeção patrimonial{área desenvolvida para você conseguir colocar todos seus objetivos de vida{:

Mais abaixo, você também consegue inserir outros objetivos, como viagens, casas, carros e qualquer outro sonho que desejar conquistar:

Independente de qual o seu objetivo, as metas financeiras são essenciais para que você consiga realizá-los de maneira inteligente, segura e tranquila, sem ter que recorrer a empréstimos ou qualquer outro tipo de ajuda. Mas antes de mais nada é muito importante que você compreenda quais os principais tipos de metas financeiras que existe.

As metas são estabelecidas de acordo com o tempo e objetivo em que estimamos alcançá-las e podem ser divididas em:

A primeira delas diz respeito àqueles objetivos em que se busca concretizar em um período de até um ano, onde se tem um tempo relativamente curto para se preparar e para se organizar quanto ao seu cumprimento.

As metas financeiras de médio prazo, por sua vez, são aquelas onde se pretende concretizar em um período entre um e três anos. Ou seja, aqui você tem um tempo maior, permitindo que se organize, que se prepare e que esteja em linha com um objetivo maior.

Por fim, as metas de longo prazo são aquelas onde se pretende concretizar em períodos superiores a três anos, sendo essas, muitas vezes, mais relacionadas a maiores conquistas patrimoniais{como um apartamento ou uma casa{.

Como estabelecer metas financeiras de forma inteligente

O primeiro passo para criar metas financeiras inteligentes é o conhecimento de suas receitas e gastos. Aqui é essencial que você saiba o quanto ganha e o quanto gasta. E claro, o principal: o quanto que sobra no final do mês.

Aqui no Mundo Invest nós sabemos o quanto é difícil ter esse controle apurado, e é justamente por isso que desenvolvemos uma ferramenta específica{chamada de Planejamento Financeiro{ para isso, que você pode acessar clicando aqui. Você consegue cadastrar tudo de maneira simples e rápida para saber sua saúde financeira sem complicações:

Mas como bem sabemos, de nada adianta termos os dados em mãos se não soubermos o que fazer com eles. Portanto, se você realmente quer saber como melhorar suas metas financeiras, aqui vão algumas dicas poderosas:

O principal objetivo aqui é fazer com que você consiga ter um comparativo com outros meses. Tendo em vista que por muitas vezes o ato de sobrar dinheiro no final do mês pode ser muito difícil para algumas pessoas, a prática de se comparar os gastos do mês atual com os meses anteriores poderá lhe ajudar a encontrar possíveis pontos de divergência. 

Com eles você pode tanto procurar entender melhor o que aconteceu de errado esse mês (e evitar para os próximos), como também pode encontrar alguns gastos que estão sendo maiores do que o necessário, fazendo com que você possa reduzi-los e, consequentemente, que sobre mais dinheiro ao final do mês.

Se você não está conseguindo atingir suas metas, existem duas principais alternativas: ou você chega na data prevista e não terá as condições de realizar o que planejou, ou você pode postergar essa data um pouco mais. Com o adiamento da conclusão do objetivo, é possível guardar um menor valor por mês, fazendo com que esse valor caiba no seu orçamento.

Existe uma variável muito importante para sua meta ser atingida: o quanto entra de dinheiro por mês. É aumentando essa variável que você conseguirá cumprir a sua meta até antes mesmo do planejado.

Portanto, investir na sua carreira e crescer profissionalmente é uma das principais formas que se tem de acelerar as suas metas financeiras. Ao passo que se aumenta as receitas e, em se mantendo os gastos nos mesmo níveis, você terá uma maior capacidade de poupar dinheiro para atingir suas metas financeiras.

Uma forma que se tem de se aumentar a renda sem que se receba uma promoção é através das rendas extras. As atividades a serem desempenhadas como fonte de Renda Extra podem ser várias{vender brigadeiro, artesanato, ser um afiliado digital ou fazer alguns free lances, por exemplo{. Aqui, dê asas à sua criatividade, o importante mesmo é que se tenha um aumento nas receitas.

Por último, mas não menos importante, uma outra dica fundamental para conseguir ter aquele valor investido para que você alcance a sua meta financeira é: todo início de mês, antes de pagar as suas contas, pegue-se você mesmo. É crucial ter essa disciplina. Acredite, isso é o que fará você chegar lá, independente do valor aportado.

Uma das principais coisas que você pode fazer para seu "Eu do futuro" é separar o dinheiro calculado para a sua meta antes de pagar as contas, como se fosse um boleto a ser pago, porém destino a você do futuro!

E lembre-se, ao estar utilizando a plataforma do Mundo Invest, você sempre contará com as melhores dicas e as melhores informações direcionadas especificamente para a sua carteira. Caso tenha qualquer dúvida, é só entrar na plataforma e pedir pra falar com nossa equipe

Conte com o Mundo Invest para que você consiga se planejar melhor e conquistar todos os seus sonhos!

Saiba como criar suas Metas Financeiras de maneira inteligente

O segredo de um fundo imobiliário de sucesso, é você mirar o valor de compra correto, quando você compra o ativo no preço correto, você aguenta um período de desaforo, que é quando o mercado dá aquela chacoalhada. 

Agora se você errar o preço de compra, o ativo pode continuar distribuindo rendimentos muito bem de acordo com a estratégia dele, só que você comprou no momento errado. Quando o mercado corrigir isso, todo o rendimento que você recebeu dos dividendos, você vai ver na desvalorização da cota, e esse dinheiro será efetivamente debitado se você o vender. Essa desvalorização acontecendo, se você não vender você já travou seu capital, se você tinha a intenção de levar ele pra outro canto, você vai precisar esperar essa cota voltar ou realizar esse prejuízo.

Além de acompanhar o desempenho da carteira, calcular o preço médio de fundos imobiliários é importante para a apuração do imposto de renda referente aos lucros do investidor. De forma bem sucinta, o preço médio é o preço da média ponderada dos valores de compra e venda de ativos que ocorreram em datas diferentes, a custos e volumes distintos. Ele serve para calcular tanto o lucro quanto o prejuízo. Se você investe em FIIs, ou pensa em investir, deve ficar ciente de que sempre que vender a cota de um fundo e obtiver lucro, deverá pagar o imposto de renda. Nesse caso, a alíquota é de 20% sobre os ganhos. A cobrança é feita mensalmente, sendo responsabilidade do investidor o preenchimento da DARF e o pagamento do tributo, que deve ser efetuado até o último dia útil do mês seguinte.

Os fundos tendem a sofrer com o aumento de juros? já estão precificados? A gente tem mais a ganhar ou perder comprando agora? É melhor esperar? 

O mercado brasileiro já tem bem precificada a projeção de juros para as próximas reuniões do COPOM, a tendência é ainda um aumento de uma média de até 100 bps nas reuniões ou até menos. Contudo, o efeito dos juros no preço é marginal dado tudo que já existiu. Então, eu quero dizer que esta assimétrico de forma positiva, para já termos posições em fundos especialmente para as classes que estão mais machucadas, castigadas e esquecidas que são principalmente os fundos de tijolos. 

O fundo de tijolo e o fundo de fundos eles acabaram ficando de lado na carteira dos investidores, porque todo mundo correu para os fundos de papel, por conta de eles estarem pagando melhores dividendos hoje. O que se enxerga hoje, de acordo com especialistas, é um cenário para fundo de tijolos em que só se via algo similar acontecer pelos anos de 2014 e 2015. Hoje existe um prêmio que não ocorria naquela época, as cotas estão desvalorizadas e o nível de preço está muito atrativo para comprar.

O mercado prevê que pelo menos até 2024 e 2025, o investidor vai olhar para trás e perceber que deveria ter comprado mais. São todos os fundos? Não são, tem que ter cuidado na seleção, pois ainda tem fundos que estão descontados, mas é porque tem risco lá dentro, contudo ainda tem fundos que estão descontados de uma forma que não deveriam estar, então são boas oportunidades para se montar ali numa carteira bem estruturada, carregando e diversificando também alguns fundos de papel. 

Para analisar o preço de um fundo imobiliário (FII), o indicador mais utilizado é o P/VP (Preço sobre Valor Patrimonial). Ele é composto pela divisão do Preço da Cota (P) pelo Valor Patrimonial (VP). Quando o resultado for menor do que 1, o cálculo indica que a cota está menor do que o valor dos seus ativos, recebendo então o adjetivo de fundo descontado. Em outras palavras, o “P/VP” demonstra a distância entre o valor do patrimônio e o preço da cota negociada no mercado. 

Logo, fundos imobiliários estão baratos e já está mais do que na hora de começarmos a investir neles. O cenário macro brasileiro discute se para 2023 já teremos queda de juros e a curva de juros vem inferindo que sim, e se sim, vai parar em quanto? É isso que o investidor que pretende entrar no mercado de fundos imobiliários precisa para destravar os valores dos ativos para a carruagem de investimentos continuar a andar. Enquanto a gente tava discutindo se a Selic ia subir e em quanto ela iria parar, o setor imobiliário entrou em compasso de espera, mas se a gente olha o para um cenário de 1 ano com a possibilidade do juros vir a cair para 1 dígito é sinal de que a carruagem vai começar a andar e é melhor você já estar embarcado do que tentar pegar a carruagem andando no meio do caminho. 

Por fim, o segredo é aproveitar esse momento atual para começar a montar posição nesses ativos, não fazendo loucuras, mas tendo um volume de compras constantes, principalmente em tijolos, já que possuímos pregão todos os dias úteis. Ou seja, quem está montando posição nesse momento atual, reinvestindo os dividendos, poderá colher ótimos rendimentos num prazo de pelo menos 3 anos.

Como investir em Fundos imobiliários baratos?

Você sabe o que são os riscos de investimentos? E por que o brasileiro tem tanto medo de investir, preferindo se apegar a aplicações com rentabilidade próxima a zero — ou até mesmo negativa —, apenas pelo receio de se lançar a investimentos com maior potencial de lucro?

De acordo com a pesquisa “Raio-X do investidor brasileiro”, em 2020, a poupança continua sendo o investimento preferido do brasileiro, sendo uma aplicação realizada por 29% dos investidores. Esse comportamento é incentivado apenas pelo anseio de evitar riscos. Mas será que essa aplicação é realmente segura?

De início, fica aqui a constatação de que todos os investimentos têm algum grau de risco, de forma que não existe risco zero no mercado financeiro. Porém, o risco está diretamente ligado à possibilidade de retorno, de modo que o problema não está na incerteza, e sim na ausência de seu gerenciamento.

Quando um investidor insiste em comprar ações de uma empresa com risco de falir, o problema não está no risco do investimento. É preciso avaliar se a decisão está desconectada do seu planejamento e está sendo baseada apenas em sua intuição.

Investidores bem-sucedidos aplicam os valores pensando no longo prazo, prezando por uma carteira diversificada e contando com ajuda especializada.

O medo de investir está, dessa forma, diretamente ligado ao desconhecimento dos produtos do mercado, bem como das variáveis macroeconômicas que servem como gatilho para as flutuações.

Quem conhece os tipos de riscos, as estratégias possíveis, os produtos disponíveis e ainda tem assessoria especializada, costuma ganhar muito mais do que perder.

Dessa forma, ao conhecer os riscos dos investimentos é possível:

aumentar a chance de sucesso em suas escolhas;

garantir uma visão ampla sobre as aplicações financeiras;

tomar decisões mais adequadas ao seu perfil de investidor.

Quais os tipos de riscos de investimentos?

Basicamente, existem 4 tipos de riscos. Confira a seguir!

Quando falamos sobre riscos de investimentos, na maioria das vezes nos referimos à chance de que as aplicações não rendem o esperado, é o chamado risco de mercado. Esse risco está associado à volatilidade (flutuação) da cotação, preço ou rendimento de um ativo ao longo do tempo.

Imagine um investidor que compre títulos do Tesouro Selic acreditando que as taxas de juros subam nos próximos anos. Se em vez disso a Selic cair, ele não conseguirá alcançar a rentabilidade esperada. Esse é o risco de mercado.

Outro exemplo clássico desse risco de investimento é o do trader, que compra e vende ações dentro do mesmo pregão com fins especulativos.

Imagine que, mesmo após os estudos de análise Técnica, as suas ações desvalorizem ao longo de um dia. Nessa situação, em caso de queda constante, você precisaria vendê-las por um valor menor que o de aquisição. Pois bem, nesse exemplo hipotético você seria uma vítima do “risco de mercado”.

A melhor forma de suavizar esse risco é por meio da diversificação da sua carteira de investimentos, estratégia que ajuda a diluir o risco global e aumentar o retorno médio dos ativos. Com isso, se uma aplicação em CDB prefixado eventualmente der prejuízo, isso pode ser minimizado, por exemplo, com cotas de fundos imobiliários adquiridas anteriormente.

Popularmente conhecido como “calote”, o risco de crédito é a possibilidade de uma instituição não devolver o capital conforme acordado previamente. Seria o caso, por exemplo, de uma empresa que não honrou os seus pagamentos de debêntures ou de um banco que faliu e não permitiu o resgate dos saldos em Caderneta de Poupança.

Aqui vale o alerta de que, apesar de ser considerada extremamente segura, a aplicação da poupança não é isenta de riscos. Além do risco de mercado — quando a Poupança rende abaixo da inflação, por exemplo —, esse investimento também tem risco de crédito para aplicações acima de R$ 250 mil.

Isso porque os correntistas são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), mecanismo que garante o ressarcimento de até R$ 250 mil por CPF e por banco em caso de falência da instituição. O problema é que a proteção só alcança esse teto. Ou seja, o risco é inerente a qualquer aplicação, mas isso não significa que o melhor a fazer é deixar as suas economias debaixo do colchão — isso também traz riscos de roubo, danos físicos, desvalorização etc.

O problema é quando o risco encontra um investidor despreparado, aplicando sem ajuda especializada e com base em achismos. Nesses casos, as chances de perdas financeiras aumentam bastante.

Procure se possível um time de especialistas do mercado financeiro, para te ajudar nas tomadas de decisões. Por exemplo, existe um escritório de assessoria de investimentos chamado EWZ Capital, que são especialistas contratados pelo maior banco de investimentos da América Latina, e esse serviço é gratuito para os investidores.

O risco de liquidez é o risco de não conseguir resgatar o seu capital quando necessário. Por falta de interessados no ativo em contraparte, e fazendo ofertas que não são viáveis pelo preço.

O melhor exemplo de baixa liquidez é o vinculado à propriedade de um imóvel, cuja venda pode demorar anos para ser consolidada.

Para minimizar esse risco, é preciso aumentar o percentual de investimentos de alta liquidez em sua carteira — caso seu interesse esteja no curto/médio prazo — ou voltando os olhos para o longo prazo — mais tempo para resgate.

O risco operacional engloba tanto a possibilidade de falha técnica em uma operação quanto uma eventual fraude. Porém, esse risco é bem pequeno, uma vez que atualmente há uma forte fiscalização do mercado, além da utilização de tecnologia de ponta nas operações.

Seria o caso daquele dia em que você precisou solicitar um resgate, mas o Home Broker da sua corretora estava fora do ar. Ou de uma situação hipotética em que você envia uma ordem de compra de um CDB e a requisição não é processada.

Por isso, escolha corretoras renomadas como por exemplo o banco de investimentos BTG Pactual, que inclusive não cobra taxas de corretagem.

Quais são os investimentos considerados de baixo risco?

Como dissemos, todos os tipos de investimento estão sujeitos a algum nível de risco. Porém, os de renda fixa oferecem um nível de segurança maior e, geralmente, são indicadores para quem quer ser mais conservador. A seguir, apresentamos alguns dos principais.

Ao investir o seu capital no Tesouro Direto, você está emprestando dinheiro para o governo. Essa aplicação é considerada uma das mais seguras do mercado financeiro e tem alta liquidez. Por isso, é um dos investimentos mais indicados para os investidores conservadores e para a formação da reserva de emergência. Alguns dos principais tipos são:

Ao investir na LCI (Letra de Crédito Imobiliário) ou na LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), você está emprestando dinheiro para uma instituição financeira. Ao fazer esse investimento, o investidor tem o objetivo de receber uma remuneração, na forma de juros, enquanto mantiver o seu capital aplicado. Assim como os títulos públicos, são considerados investimentos seguros e que têm alta liquidez.

Os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) são emitidos pelos bancos com o objetivo de captar recursos no mercado. Também são considerados investimentos de baixo risco, além de contarem com a cobertura do FGC em aplicações até o limite de R$ 250 mil por CPF. 

Como gerenciar os riscos de investimentos e garantir bom retorno?

Existem algumas formas de fazer um bom gerenciamento de risco em um cenário de incertezas no mercado financeiro. Acompanhe algumas dicas!

Se você direcionar todo seu capital a um mesmo ativo, caso sua previsão não se confirme, o potencial de perda é muito maior. Por isso, o investidor deve trabalhar sempre com uma variedade de ativos que, de preferência, tenham gatilhos de flutuação diferentes entre si. Como diz o ditado “não coloque todos seus ovos em uma mesma cesta”.

Com isso, os riscos de investimentos são diluídos, e o retorno médio é muito maior — o que é matematicamente comprovado.

O estrategista militar e filósofo chinês Sun Tzu (540 a.C — 470 a.C.) nos ensina que:

Se você conhece o inimigo e conhece a si mesmo, não precisa temer o resultado de cem batalhas. Se você se conhece, mas não conhece o inimigo, para cada vitória ganha sofrerá também uma derrota. Se você não conhece nem o inimigo nem a si mesmo, perderá todas as batalhas.

Para ter bons resultados no mercado, é crucial ter conhecimento, sobretudo, do que o cerca. Assim, se você sabe, por exemplo, que momentos de queda de juros não são interessantes para aplicações em títulos ligados à Selic e, mais do que isso, que esses períodos favorecem a compra de cotas de fundos imobiliários, pois as suas possibilidades de retorno positivo serão maiores.

Dessa forma, para tomar boas decisões de investimento, não deixe de acompanhar mídias especializadas, além de alguns indicadores econômicos, políticos e sociais. Assim, é possível entender as oscilações do mercado e antever alguns movimentos que podem ter reflexos negativos na sua carteira.

Porém, como o acompanhamento desse material não costuma ser algo simples, não deixe de contar com o auxílio de profissionais especializados. Assim, você consegue entender melhor a dinâmica do mercado e, ainda, tomar boas decisões de investimento.

Ao conhecer o seu perfil de investidor, você sabe exatamente qual é o nível de risco que está disposto a correr. Dessa forma, é possível escolher os investimentos mais adequados para a sua carteira. Os principais tipos são:

conservador: tem alto grau de aversão a risco e prefere segurança em detrimento da rentabilidade;

moderado: tem aversão a risco, mas está disposto a ter alguns investimentos mais arriscados em sua carteira em busca de maiores rendimentos;

agressivo: não tem aversão ao risco e está disposto a fazer aplicações arriscadas desde que ofereçam boas oportunidades de retorno.

Bom, fazendo um resumo deste nosso bate-papo, visamos três dicas essenciais: Orientação, diversificação e paciência.

Desde já desejamos sucesso nessa jornada como investidor e que tudo isso resulte no alcance dos seus sonhos.

Investidores que ainda estão começando no mercado financeiro provavelmente já se depararam com esses dois termos em inglês – Blue Chips e Small Caps –, e se perguntaram o que cada um deles significa.

Antes de mais nada é preciso ter calma, compreendê-las é bem mais fácil do que parece! O objetivo desse texto é esclarecer os principais aspectos de cada uma dessas classificações para que o investidor possa decidir com segurança em qual deve investir.

Incialmente, é preciso destacar que ambos os termos representam grupos de ações negociadas nas Bolsas de Valores, cada uma com características próprias e objetivos diferentes quanto à rentabilidade, volume de negociações, volatilidade, entre outros fatores, tendo em vista que o perfil das empresas que integram cada classe é muito distinto.

Os amantes do famoso jogo de baralho Poker farão rapidamente a analogia: no jogo, as Blue Chips (“fichas azuis”) representam as fichas de mais alto valor de aposta, sendo naturalmente as mais procuradas pelos apostadores.

No mercado financeiro, as Blue Chips representam, por sua vez, as empresas ditas de primeira linha, que possuem maior destaque em seus respectivos segmentos de mercado e, por consequência, gozam de maior credibilidade frente ao público investidor.

Como possuem um maior volume de negociações, as Blue Chips representam os papéis com maior participação no índice Bovespa (IBOV ou BOVA11, sendo este último um ETF que acompanha a rentabilidade do índice). Essa alta liquidez proporciona, em tese, uma maior segurança aos acionistas, na medida em que as ações acabam ficando menos sujeitas a manipulações de mercado e há uma relativa constância no preço ao longo do tempo, além de certa resiliência contra grandes desvalorizações em momentos de crise, já que estamos falando de empresas de grande porte e muito bem consolidadas no mercado.

Aponta-se como exemplos de Blue Chips em âmbito nacional as empresas: Petrobras, Vale do Rio Doce, Ambev, Itaú, Gerdau, Bradesco etc. Já no mercado internacional, temos Apple, Google, Amazon, Netflix, Coca-Cola, JP Morgan, Mercado Livre e diversas outras.

Além dos aspectos já mencionados, as Blue Chips costumam atrair a atenção dos investidores porque:

·         possuem forte geração de lucros e, como resultado, costumam pagar bons dividendos aos acionistas

·         a governança corporativa tende a ser melhor que a de empresas menores e com menos credibilidade 

·         constante crescimento, menores oscilações

·         grande liquidez, possibilitando compra e venda dos ativos com mais agilidade e fluidez

Por todo esse contexto é que se pode dizer que as ações Blue Chips funcionam como um verdadeiro termômetro do mercado onde estão inseridas, pois conduzem com maior peso os índices das Bolsas de Valores – se elas vão mal, o mercado tende a piorar; se vão bem, farão com que o mercado como um todo também siga bem.

Em outra ponta temos as ações classificadas como Small Caps, isto é, empresas listadas na Bolsa que possuem uma menor capitalização (ou valor) de mercado, sendo consideradas de pequeno porte – daí o uso do nome em inglês small. Apesar de não possuírem toda a grife e os altos níveis de confiabilidade das gigantes da Bolsa, as Small Caps também têm lá seus benefícios.

É importante dizer que não há um consenso sobre o valor de mercado que uma companhia deve ter para que seja considerada de pequeno porte. No entanto, casas de 
 research e analistas de diferentes corretoras costumam classificar ações como Small Caps quando o valor de mercado da empresa estiver, em média, por volta de 1 a 5 bilhões de reais.

Existe inclusive um Índice Small Cap (SMLL), criado pela B3 justamente para monitorar e servir como indicador de desempenho médio das cotações dos papéis das empresas de menor capitalização.

Destacamos aqui os requisitos, segundo a metodologia da B3, necessários para que os ativos sejam elegíveis a integrar o índice SMLL :

 Vamos então ao que realmente importa: saber o porquê de se investir nas “nanicas” da Bolsa.

Em primeiro lugar, o principal aspecto das Small Caps é o potencial de alta valorização no preço de seus papéis. Quem é investidor na Bolsa naturalmente procura opções onde possa ter lucro, e é exatamente nas Small Caps onde residem as maiores oportunidades.

Como estamos diante de empresas “jovens” e com pouco tempo de mercado, ou, por vezes, que estão explorando novos setores da economia ainda pouco desenvolvidos (ex.: tecnologias inovadoras), as Small Caps apresentam um horizonte interessante de crescimento, e essa esperança de um futuro promissor é o que pode fazer com que o preço das ações evolua exponencialmente no longo prazo.

A bem da verdade, toda Blue Chip já foi um dia uma Small Cap. Apostar numa empresa ainda em fase embrionária e vê-la, com o passar dos anos, se tornar uma das grandes no cenário da Bolsa é, sem dúvida, a maior fonte de rentabilidade que se pode obter dentro do mercado financeiro.

Citamos aqui o exemplo da Magazine Luiza: num intervalo de 5 anos – entre 2016 e 2021 – a ação chegou a ter um pico de valorização de quase 90.000%, o que certamente fez a alegria de muitos investidores, que acabaram se tornando verdadeiros milionários com investimentos de baixo valor. 

Outra grande vantagem dessas empresas é que o preço de um lote padrão (100 ações) tende a ser mais barato, o que facilita o acesso a esses papéis pelos investidores com menos capital. A volatilidade pode ser mais alta em razão de baixa liquidez nesses papéis, porém, nos momentos de alta da Bolsa de Valores, as Small Caps costumam superar a rentabilidade das Blue Chips, tornando-as mais atrativas quando o mercado está em viés de alta.

Até agora falamos apenas das vantagens de se investir em Blue Chips e Small Caps. Resumimos então as desvantagens que cada classe possui como opção de investimento:

Apontar o que é melhor dentro do mercado financeiro é uma tarefa um tanto quanto difícil, até mesmo para quem tem experiência nesse mundo. Cada investidor tem um perfil próprio e diferentes objetivos quando se trata de investimentos, e o que é bom para um pode não ser tão bom para outro.

Então, o que se aconselha ao investidor é analisar riscos envolvidos em qualquer tipo de investimento e conferir se a opção é adequada às suas expectativas. E essa é uma tarefa muito mais fácil quando temos a ajuda de um assessor de investimentos!

Muitas pessoas têm dificuldade em entender a lógica dos títulos de Renda Fixa. Para o investidor iniciante é muito importante conhecer cada um dos tipos de investimentos, desse modo ele poderá encontrar a melhor rentabilidade de acordo com seu perfil de investidor. 

Em resumo, os títulos de Renda Fixa podem ser divididos em 3 tipos: 

Os títulos pós-fixados são aqueles atrelados a taxas variáveis ex: 100% do CDI, 120% da Selic, etc. A vantagem desses títulos é a deles acompanharem a economia brasileira com o tempo.

Trocamos rentabilidade pela volatilidade. Como sabemos que iremos ganhar exatamente uma porcentagem em cima de um indicador, abrimos um pouco a mão da rentabilidade para ter mais segurança orçamentária.

Os pré-fixados, por sua vez, são títulos com a rentabilidade fixa em um número (é visto na aquisição), por exemplo: 5% ao ano, 10% ao ano, etc. A vantagem deste tipo de título é justamente a oposta dos pós-fixados, podem trazer uma ótima rentabilidade, porém são um pouco mais arriscados pois não acompanham nenhum indicador econômico.

Por fim, os títulos híbridos tentam balancear um pouco de cada. Assim, misturam a rentabilidade do título com taxas pré e pós fixadas, exemplo: IPCA+4% a.a, SELIC + 2%a.a, CDI+15%a.a, etc. 

A vantagem é pelo fato de ser diversificado e não atrelar-se a apenas uma taxa ou um número. A desvantagem está justamente na rentabilidade que tende a ser baixa (principalmente da taxa pré fixada) por uma proteção do emissor do título.

Por fim, para você montar sua carteira ideal de Renda Fixa é preciso entender o momento do mercado. Assim, você poderá alocar seus recursos de uma maneira mais otimizada de modo que potencialize sua rentabilidade. 

Através da plataforma do Mundo Invest você pode mapear seus investimentos pela nossa tecnologia e com o auxílio de um profissional do mercado financeiro! Descubra agora o nosso mundo de como investir!

A inflação é caracterizada pelo aumento contínuo de preços. Existem 2 principais motivos para que a inflação ocorra, um deles é a diferenciação entre oferta x demanda (no qual provoca uma inflação temporária) e o aumento da oferta monetária (inflação praticamente irreversível). Em suma, o dinheiro perde valor, ou seja, o que você comprava com R$100 não poderá mais ser comprado no futuro.

Nós brasileiros temos um legado muito atribulado no que tange a inflação. Antes do plano Real, chegamos a registrar uma inflação mensal de 82%! Exemplificando, se você tivesse um salário de R$1.000, ao final do mês o seu poder de compra se reduziria a R$180. Loucura não é mesmo? 

Trouxe um gráfico da variação do IPCA (índice de preços ao consumidor amplo) para ilustrar melhor como a inflação era algo assustador:

Desse modo, com a chegada do plano Real, o problema da inflação controlou-se após a utilização de uma série de mecanismos de política monetária para controlar principalmente a emissão de dinheiro.

Contudo, após um vasto período de uma inflação relativamente controlada, hoje a inflação volta a surpreender com altos índices. Depois do início da pandemia de Covid-19, a estratégia da maioria dos governos foi expandir ainda mais a oferta de moeda em circulação, com injeções tanto diretas e indiretas de dinheiro na economia. 

No Brasil, nós tivemos o auxílio emergencial e também a diminuição da taxa Selic pelo Banco Central. Gostaria de ressaltar que o objetivo desse blog não é julgar se as medidas foram corretas ou erradas e sim demonstrar como todas as decisões possuem tanto um reflexo positivo quanto negativo.

Desse modo, os principais impactos dessa expansão de oferta monetária estão sendo sentidos no bolso de todos os consumidores brasileiros, principalmente para quem possui uma menor renda.

Mas a grande questão é: como se proteger da inflação? Existem diversas maneiras de se proteger em meio ao caos da inflação, trouxe 3 opções que variam conforme o seu perfil de investidor.

Uma maneira segura para se proteger da inflação encontra-se principalmente na Renda Fixa. Existe uma infinidade de títulos que possuem sua rentabilidade atrelada à inflação, esses são os títulos denominados de pós-fixados (possuem referência em alguma taxa ou índice) ou híbridos (aqueles que possuem uma taxa fixa e outra variável). Trouxe aqui um exemplo (NÃO É UMA RECOMENDAÇÃO) de um CDB híbrido que paga IPCA+6%, ou seja a rentabilidade real do investimento é de 6%!

Outra maneira muito inteligente de se proteger da inflação no Brasil é diversificar seus investimentos no exterior. Além de expor seu patrimônio a moedas mais fortes (Euro ou dólar), você estará investindo nas maiores economias do mundo. Os BDR’s, fundos de investimento no exterior, ou abrir uma conta no exterior são algumas maneiras para você comprar ativos internacionais. 

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