Ao pensar no seu futuro é normal que você tenha aquele famoso questionamento: será que vou conseguir me aposentar tendo boas condições e conseguir realizar todos os meu sonhos?

E se tem uma coisa que eu posso lhe garantir é que contando com o Mundo Invest você terá nas suas mãos uma ferramenta muito poderosa. Como aqui sabemos que esse assunto tira o sono de muitas pessoas e que muitas delas têm a preocupação de passarem uma vida inteira trabalhando para no futuro ter uma vida mais tranquila, utilizamos isso como Norte para nosso trabalho e nossa plataforma. 

Pensando nisso, desenvolvemos um conjunto de variáveislevamos em conta mais de 20 variáveis suas e de sua carteira de investimentos combinada com uma centena de variáveis macroeconômicas para realizar nossas projeções que consegue fazer um comparativo entre o quanto você informou que gostaria de ter de renda em sua aposentadoria com o quanto está sendo projetado para sua carteira. Essa funcionalidade é apresentada na página da Evolução Patrimonial e pode ser acessada diretamente aqui.

E é justamente a partir dessa página que você consegue ter uma ideia de como está a sua jornada até sua aposentadoria. Para isso, utilizamos algumas variáveis extremamente importantes.

Mas, antes de falarmos sobre essas variáveis, é muito importante que você possa entender, como interpretar esse gráfico acima, para que você consiga estar fazendo suas próprias projeções. 

No gráfico, a linha pontilhada, em verde, representa o quanto você precisará ter de investimentos, para alcançar a meta que foi estipulada. Para isso, é tido como um sinal de sucesso, ou seja, de que você conseguirá atingir sua meta, quando a linha azulque representa o quanto você tem de investimentos estiver acima da linha verde, fazendo com que a renda gerada pelos seus investimentos seja suficiente para atingir a meta que você tanto busca.

Para ficar mais claro, vou te mostrar aqui abaixo algumas simulações, alterando as variáveis que são mais importantes nesse processo, para que você possa ir acompanhando as mudanças que o gráfico vai sofrendo.

Quais variáveis são consideradas?

Para a realização desse cálculo existem algumas variáveis que são de extrema importância e que, sem elas, você não conseguiria fazer nenhuma espécie de projeção. São elas: Aportes, Tempo, e Meta de Aposentadoria.

E para que você possa entender o impacto que essas variáveis têm em seu futuro, quero que você imagine o seguinte cenário:

Um investidor que hoje possui 23 anos, tem R$ 160.000,00 já acumulados, contanto tanto seu patrimônio como seus investimentos, realizando aportes mensais de R$ 1.000,00 e que deseja se aposentar com 55 anos com uma renda de R$ 15.000,00, terá o seguinte futuro em sua aposentadoria:

Ajustes em sua Meta de Aposentadoria

A primeira coisa que precisamos ter claro aqui é que a sua Meta de Aposentadoria deve ser algo que se encaixe com a sua realidade. Por mais que você deseje ter uma renda mensal em sua aposentadoria muito maior do que a renda que você tem hoje, é de extrema importância que você entenda que alguns sacrifícios precisarão ser feitos.

Tendo isso em vista e tomando como base o exemplo do investidor anterior, podemos perceber que com essas condições ele terá uma aposentadoria próxima a R$ 16.000,00 por mês. Se esse for um valor suficiente, basta seguir a sua estratégia e manter a disciplina, realizando aportes e rebalanceamentosajustes periódicos em sua carteira para seguir a estratégia previamente determinada em sua carteira que você chegará lá.

Caso contrário, o investidor têm três principais alternativas: ajuste de sua realidade com o valor que conseguirá ter no futuro, alteração de sua renda através dos aportes e alteração de sua renda através do tempo.

Especificamente sobre o primeiro ponto, cabe ao investidor saber se hoje ele está dando o seu máximo para com sua aposentadoria e adequar a sua aposentadoria com a sua realidade. Isso é muito importante para que o investidor não se frustre com o processo e acabe deixando tudo de lado.

Agora, se a opção escolhida for uma das outras duas, os impactos podem ser diferentes, e é exatamente isso que vou te mostrar agora.

Alteração de sua Renda através dos aportes

Os aportes mensais são fatores cruciais para a construção de uma boa aposentadoria. Aqui vale ressaltar que uma pequena mudança nos seus hábitos pode fazer sobrar mais dinheiro ao final do mês, que pode ser destinado para a sua aposentadoria futura.

Seguindo no mesmo exemplo de antes, e mantendo todas as outras variáveis iguais, vamos ver o impacto que um aumento de R$ 200,00 nos aportes mensais teriam:

Ou seja, o pequeno esforço de aumentar os aportes mensais em R$ 200,00 traria para esse investidor um aumento de mais de R$ 3.000,00 em sua renda durante sua aposentadoria. Por isso, aqui no Mundo Invest defendemos que o quanto você consegue aportar é crucial para o quanto você consegue receber depois que chegar no tão sonhado momento de viver de renda.

Contudo, existe uma outra variável que é ainda mais importante e impactante que os aportes, falo aqui sobre o tempo!

Alteração de sua Renda através do tempo

Ao falarmos do tempo, estamos falando da variável que possui um maior impacto no cálculo. Por isso, é de extrema importância que quanto antes você começar a se dedicar para a construção de sua aposentadoria, melhores serão os resultados lá na frente.

Como não conseguimos voltar no tempo e começar a investir antes, o que você pode fazer é prolongar o tempo que estimou para sua aposentadoria. Tomando, novamente, como base o exemplo trazido anteriormente, vou te mostrar o que aconteceria com esse investidor que mantivesse os seus aportes em R$ 1.000,00, mas, ao invés de se aposentar com 55 anos, se aposente com 60, estendendo o prazo em 5 anos:

Simplesmente por aumentar em 5 anos o tempo para sua aposentadoria, esse investidor quase que dobrou a sua renda ao final do período. Por isso nunca se esqueça, o tempo é a principal variável a ser considerada nesta conta. Portanto, comece o quanto antes, tenha disciplina e lá na frente você será recompensado.

Qual a melhor estratégia?

Trazendo todos esses exemplos, o principal objetivo era te mostrar como que cada variável impacta no seu futuro e na realização de seus sonhos. Claro que existem algumas que podem ter um impacto maior do que outras, mas o grande ponto é que todas elas são muito importantes.

Não existe a melhor estratégia ou o caminho mais rápido. Aqui você precisa ser sincero com você mesmo e buscar uma meta palpável e atingível, até mesmo para você compreender se é necessário investir por mais tempo, aumentar os aportes ou reduzir a renda esperada.

Posso dizer que não existem milagres no mercado, mas aqui no Mundo Invest existe muita tecnologia que irá te ajudar a chegar nos seus objetivos da maneira mais otimizada possível.

E lembre-se, ao estar utilizando a plataforma do Mundo Invest, você sempre contará com as melhores dicas e as melhores informações direcionadas especificamente para a sua carteira. Caso tenha qualquer dúvida, é só entrar na plataforma e pedir pra falar com nossa equipe

Conte com o Mundo Invest para que você consiga se planejar melhor e conquistar todos os seus sonhos!